Для установки нажмите кнопочку Установить расширение. И это всё.

Исходный код расширения WIKI 2 регулярно проверяется специалистами Mozilla Foundation, Google и Apple. Вы также можете это сделать в любой момент.

4,5
Келли Слэйтон
Мои поздравления с отличным проектом... что за великолепная идея!
Александр Григорьевский
Я использую WIKI 2 каждый день
и почти забыл как выглядит оригинальная Википедия.
Статистика
На русском, статей
Улучшено за 24 ч.
Добавлено за 24 ч.
Что мы делаем. Каждая страница проходит через несколько сотен совершенствующих техник. Совершенно та же Википедия. Только лучше.
.
Лео
Ньютон
Яркие
Мягкие

Из Википедии — свободной энциклопедии

Банковское право является отраслью права, которая регулирует деятельность банков и иных кредитных организаций.

Банковское право — это самостоятельная комплексная отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления ЦБ РФ и кредитными организациями, а также регулирования банковской системы РФ и в совокупности всех банковских споров. Банковское право можно определить как определенный комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью коммерческих банков и ЦБ РФ. В состав банковского права входят как нормы гражданского права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерческих организаций, отношения между кредитными организациями и их клиентурой), так и нормы финансового права (устанавливающие основные принципы кредитной системы, определяющие статус ЦБ РФ, регулирующие отношения между последним и коммерческими банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов).[1]

В рамках развития и укрепления банковской системы. ЦБ взаимодействует с финансовыми организациями и их объединениями на началах экономической независимости.

Ведет регистр кредитных организаций, выдает/приостанавливает/отзывает лицензии. Аналогичные полномочия у ЦБ есть относительно страховых организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг и других некредитных финансовых организаций.

Предмет регулирования банковского права - банковские отношения.


Банковское регулирование и банковский надзор – функции Банка России. Задачами регулирования и надзора в банковском секторе являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Для выполнения этих функций в ЦБ создан Комитет банковского надзора. Его руководитель назначается председателем Банка России. С сентября 2011 года эту должность занимает Алексей Симановский[2], сменивший Геннадия Меликьяна[3], который, в свою очередь, возглавил комитет после убийства Андрея Козлова.


Банк России определяет в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[4]:

- обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций;

- нормативы бухгалтерского учета и отчетности;

- правила организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации.

Кроме того, ЦБ устанавливает следующие финансовые нормативы для кредитных организаций:

- предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- нормативы ликвидности кредитной организации;

- нормативы достаточности собственных средств (капитала);

- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц (не более 25% от собственных средств);

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией или банковской группой своим участникам (акционерам).


Базовые нормативы прописаны в федеральном законе: максимальный размер риска на одного заемщика не может превышать 25% размера собственных средств банка. Максимальный размер крупных кредитных рисков (сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного заемщика, составляющая более 5% средств) должен быть не больше 800% от капитала. Банк не может вкладывать более 25% своих собственных средств в акции и доли других юридических лиц. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам), ограничен 50%. Остальные нормативные показатели определяются Банком России самостоятельно.

Для контроля соблюдения законов и нормативов ЦБ наделен правом проведения проверок кредитных организаций, по результатам которых он может применять следующие санкции:

- взыскать с кредитной организации штраф до 1% от уставного капитала;

- потребовать осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов, замены руководителей, осуществления реорганизации;

- изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

- ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

- назначить временную администрацию на срок до шести месяцев;

- ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;

- предложить учредителям увеличить размер собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение обязательных нормативов.

Высшей мерой наказания для банка, которую может применить ЦБ, является отзыв лицензии, за ним должна последовать ликвидация банка.

Кроме того, в ряде случаев Банк России может направить в кредитную организацию своего уполномоченного представителя.

Методы правового регулирования банковского права

  • Равенство;
  • Автономия воли;
  • Имущественная самостоятельность

Принципы банковского права

  • Дозволительная направленность;
  • Юридическое равенство участников;
  • Добросовестность осуществления гражданского права;
  • Неприкосновенность собственности;
  • Свобода договора;
  • Недопустимость произвольного вмешательства в частные дела;
  • Беспрепятственное осуществление прав;
  • Восстановление нарушенных прав;[5]
  • Судебная защита.

Данные принципы могут быть подтверждены ст.1 ГК РФ.

Институциональные принципы:

1) Принципы расчетов:

  • Свобода выбора формы расчета ( ст. 862 ГК РФ)[6];
  • Осуществление платежей в безналичной форме (ст. 34, ст. 35, ст. 861 ГК РФ)[7];
  • Списание по согласию (ст. 854 ГК РФ)[8];
  • Платежи за счет собственных средств (ст. 850 ГК РФ)[9];
  • Списание средств в порядке поступления распоряжений (ст. 855 ГК РФ)[10].

2) Принципы кредитования:

  • Срочность кредитования (ст. 810 ГК РФ)[11];
  • Возвратность кредита (ст. 807, ст. 810, ст. 819 ГК РФ)[12][11][13];
  • Возмездность кредитования (ст. 809, ст. 819 ГК РФ)[14][13];
  • Целевое использование кредита (ст.814, ст. 821 ГК РФ);[15][16]
  • Обеспеченность своевременного возврата кредита ( ст. 813 ГК РФ).[17]

Источники банковского права

  • Конституция РФ[18] (ст. 71);
  • Гражданский кодекс РФ[19] (гл. 43, гл. 44, гл. 45);
  • Кодекс РФ об административных правонарушениях[20];
  • Уголовный кодекс РФ[21](ст. 172, ст. 174, ст. 176);
  • Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"[22];
  • Федеральный закон "О Банке России"[23];
  • Федеральный закон "О банкротстве"[24];
  • Федеральный закон "О страховании вкладов"[25];
  • Федеральный закон "О кредитной истории"[26];
  • Подзаконные нормативные правовые акты[27];
  • Федеральный закон "О банке развития"[28];
  • Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле"[29];
  • Международные акты (Например, "Женевская конвенция о чеках"[30]);
  • "Вестник Банка России"[31];
  • Обычаи (независимо от фиксации на бумаге);
  • Подзаконные акты: указы президента; постановления правительства; указания, положения, инструкции ЦБ.

Банковская система РФ

Устанавливает нормативы для банков (ст. 62 ФЗ о ЦБ[32]):

- Допустимый неликвид во вкладах

- Риски на заемщика или их группу

- Крупные кредитные риски

- Нормативы ликвидности

- Нормативы достаточности собственных средств

- Валютные, процентные и иные финансовые риски

- Резервы

- Доли в других банках

- Максимум выданных кредитов, гарантий, поручительств

Органы управления:

1) Банк России (ЦБ РФ)

- Независим от федеральных органов государственной власти;

- Поддерживает денежно-кредитную сферу страны;

- Укрепляет национальную банковскую систему РФ;

- Проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- Организует наличное денежное обращение;

- Обеспечивает стабильность и развитие платежной системы;

- Осуществляет банковское регулирование и надзор;

- Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

- Может издавать нормативные акты, обязательные для кредитных организаций.

2) Агентство по страхованию вкладов.

Кредитные организации:

1) Банки [33]

- Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

- Размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- Ведение и открытие счетов.

2) Небанковский кредитные организации

- Открытие и ведение счетов;

- Осуществление переводов;

- Инкассация (кассовое обслуживание);

- Переводы без открытия банковского счета.

Организации банковской инфраструктуры:

1) Бюро кредитных историй[34]

Федеральный закон "О кредитных историях"[35]

- Формирование, обработка, хранение кредитных историй;

- Предоставление кредитных отчетов;

- Генерация информации (формирование, обработка, хранение информации).

2) Коллекторских агенства

Ст. 382 - 390, 1005 - 1011 ГК РФ.

3) Банковские ассоциации (ассоциации и союзы кредитных организаций)

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"[22] ст. 3.

В отличие от банковских холдингов, это юридические лица.

4) Банковские холдинги

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"[22] ст. 4.

Не юридические лица.

Основной правовой механизм связи - преобладающее участие головной организации в уставном капитале других участников.

Созданы для:

- консолидации ресурсов;

- координации деятельности;

- расширении клиентской базы.

Пример банковского холдинга: "Республиканская финансовая корпорация".

5) Банк развития и внешнеэкономической деятельности

- Госкорпорация, то есть действует на основании законов;

Функции:

  • Инвестиционные проекты;
  • Лизинг;
  • Выпуск ценных бумаг;
  • Экспертиза инвестиционных проектов;
  • Привлечение займов;
  • Финансирование поддержки малого и среднего предпринимательства;
  • Приобретение активов;
  • Контроль за своими проектами;
  • Агент валютного контроля;
  • Международное сотрудничество;
  • Выдача поручительств;
  • Цессия;
  • Участие в федеральных целевых программах.

6) Кредитные потребительские кооперативы

Федеральный закон "О кредитной кооперации"[36]

- Правовая форма - потребительский кооператив;

- Может входить в состав 15 физических лиц или 5 юридических лиц, либо 7 физических и юридических лиц;

- Для совершения сделок на больше, чем 10% капитала, нужно согласие правления об одобрении сделки;

- Объединение паев (только пайщиков), выдача займов (только пайщикам).

7) Ломбарды

Федеральный закон "О ломбардах"[37]

- Предоставление краткосрочных займов;

- Хранение движимых вещей;

- Не является кредитной организацией;

- Должно быть слово "ломбард" в названии организации.

8) Микрофинансовые организации

  • Микрофинансовые компании

- Предельная сумма микрозайма физическому лицу - 1 млн. руб.

- Привлечение денежных средств без ограничений по сумме от юридических лиц; без ограничений по сумме от физических лиц, являющихся учредителями; от физических лиц, приобретающих облигации МФК при их размещении на организованных торгах; от физических лиц, приобретающих облигации МФК, предназначенные для квалифицированных инвесторов, слитии такие физические лица признаны квалифицированными инвесторами; на сумму не менее 1,5 млн руб. от физических лиц, не являющихся учредителями.

- Выпуск и размещение облигаций разрешено с учетом ограничений.

- Соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств; ликвидности; максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимального размера риска на связанное с МФК лицо.

- Осуществление производственной и торговой деятельности запрещено.

- Банк России осуществляет постоянный надзор.

  • Микрокредитные компании

- Предельная сумма микрозайма физическому лицу - 500 тыс. руб.

- Привлечение денежных средств без органически по сумме от юридических лиц; без ограничений по сумме от физических лиц, являющихся учредителями; запрещено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями.

- Выпуск и размещение облигаций запрещено.

- Соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности.

- Осуществление производственной и торговой деятельности разрешено.

- Банк России осуществляет надзор, за исключением следующих случаев: МКК не является членом СРО МФО; при осуществлении Банком России надзорных функций в отношении деятельности СРО МФО, леном которой является МКК; размер активов МКК и (или) сумма задолженности по договорам займа перед МКК превышают определенные нормативным актом Банка России значения.[38]

9) Банковский омбудсмен

По инициативе Ассоциации Российских Банков - Юрий Викторович Воронин.

Примечания

Комментарии

В рамках дисциплины "Банковское право".

Дисциплина "Банковское право" Паршина

Источники

  1. Банковское право: понятие, источники, принципы, нормы (рус.) ?. suvorov.legal (28 февраля 2014). Дата обращения: 10 мая 2022. Архивировано 18 августа 2021 года.
  2. Симановский Алексей Юрьевич (родился 6 сентября 1955 года, Москва, РСФСР, СССР) — российский финансист, бывший заместитель председателя правления Центрального банка Российской Федерации (2012-2016 годы), советник председателя правления ЦБ РФ (с 2016 года)..
  3. Российский экономист, государственный деятель, член консультативного совета ЦБ РФ, старший независимый директор, член наблюдательного совета Сбербанка. Бывший министр труда Российской Федерации, бывший заместитель председателя Центрального банка России, председатель комитета банковского надзора ЦБ РФ, бывший заместитель председателя правления Сбербанка. Депутат Государственной Думы РФ первого созыва..
  4. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002). duma.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022.
  5. ГК РФ Статья 1. Основные начала гражданского законодательства \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 24 апреля 2022 года.
  6. ГК РФ Статья 862. Формы безналичных расчетов \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 13 декабря 2021 года.
  7. ГК РФ Статья 861. Наличные и безналичные расчеты \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 2 апреля 2022 года.
  8. ГК РФ Статья 854. Основания списания денежных средств со счета \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 13 декабря 2021 года.
  9. ГК РФ Статья 850. Кредитование счета \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 13 декабря 2021 года.
  10. ГК РФ Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 22 января 2022 года.
  11. 1 2 ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 20 марта 2022 года.
  12. ГК РФ Статья 807. Договор займа \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 13 декабря 2021 года.
  13. 1 2 ГК РФ Статья 819. Кредитный договор \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 14 мая 2022 года.
  14. ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 1 апреля 2022 года.
  15. ГК РФ Статья 814. Целевой заем \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 13 декабря 2021 года.
  16. ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 13 декабря 2021 года.
  17. ГК РФ Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 14 мая 2022 года.
  18. Конституция Российской Федерации. www.constitution.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 3 января 2009 года.
  19. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 15 мая 2022 года.
  20. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" (КОАП РФ) от 30.12.2001 N 195-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 6 апреля 2021 года.
  21. "Уголовный кодекс Российской Федерации" (УК РФ) от 13.06.1996 N 63-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 23 августа 2015 года.
  22. 1 2 3 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 24 декабря 2020 года.
  23. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 27 февраля 2021 года.
  24. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 14 мая 2022 года.
  25. Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 1 апреля 2022 года.
  26. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 1 апреля 2022 года.
  27. 4.1.1.1. Нормативные правовые акты \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 2 марта 2022 года.
  28. Федеральный закон "О государственной корпорации развития "ВЭБ.РФ" от 17.05.2007 N 82-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 22 апреля 2022 года.
  29. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 10 мая 2022 года.
  30. Женевская конвенция 1931 года, устанавливающая единообразный закон о чеках от 19 марта 1931 - docs.cntd.ru. docs.cntd.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 10 мая 2022 года.
  31. Вестник Банка России | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 27 мая 2022 года.
  32. Статья 62 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями) | ГАРАНТ. base.garant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 17 июня 2021 года.
  33. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022) "О банках и банковской деятельности". Статья 1
  34. Глава 3. БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 2 октября 2018 года.
  35. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 1 апреля 2022 года.
  36. Федеральный закон "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 N 190-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 9 мая 2022 года.
  37. Федеральный закон "О ломбардах" от 19.07.2007 N 196-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 1 апреля 2022 года.
  38. Основные отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 16 мая 2022. Архивировано 16 мая 2022 года.
Эта страница в последний раз была отредактирована 13 июня 2022 в 03:38.
Как только страница обновилась в Википедии она обновляется в Вики 2.
Обычно почти сразу, изредка в течении часа.
Основа этой страницы находится в Википедии. Текст доступен по лицензии CC BY-SA 3.0 Unported License. Нетекстовые медиаданные доступны под собственными лицензиями. Wikipedia® — зарегистрированный товарный знак организации Wikimedia Foundation, Inc. WIKI 2 является независимой компанией и не аффилирована с Фондом Викимедиа (Wikimedia Foundation).