Автоматизированная банковская система (сокр. АБС, англ. core banking system, сокр. CBS) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности.
Gartner определяет основную банковскую систему как внутреннюю автоматизированную систему, которая обрабатывает ежедневные банковские операции и производит обновление счетов и других финансовых записей. Основные банковские системы обычно включают в себя возможности обработки депозитов, займов и кредитов, с возможностью подключения к стандартным системам бухгалтерского учёта и инструментам отчетности[1].
История АБС в России
В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России уполномочен вводить для банков и кредитных организаций особые правила бухгалтерского учёта и отчётности, отличающиеся от таких правил для предприятий. Специальный план счетов и большой объём специализированной отчётности перед Банком России делает невозможным использование в банках обычных бухгалтерских систем, не имеющих средств автоматизации получения такой отчётности.
Кроме того, постоянные изменения законодательства и правил учёта означают необходимость регулярных доработок программного обеспечения. В связи с этим иностранные производители такого программного обеспечения испытывают сложности с выходом на данный рынок[2].
Предшествовало этому длительная история развития аналогичных систем в СССР. По мнению И. В. Урнева можно выделить несколько этапов[3]:
- Первый этап (1960—1975 гг.)
- Второй этап (1972—1989 гг.)
- Третий этап (с 1989 г. по н. в.)
Разработка АБС
Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день»[4]. На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр)[5], организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ[4].
В 1991—1992 на рынок вышел Диасофт с DiasoftBANK[6], позже переименованной в Diasoft 4x4, в 1993 году — R-Style с RS-Bank-ом, и другие разработчики.
Первые версии таких продуктов работали в популярных на тот момент операционных системах MS-DOS и Netware с использованием файловых систем типа Clipper и, позже, СУБД Btrieve и имели текстовый интерфейс[4][нет в источнике]. Новые версии АБС (в числе первых были Афина и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как Oracle Database, Sybase и в дальнейшем Microsoft SQL Server. Кроме того, ПрограмБанк и ЭСКЕЙП-М использовали в своих продуктах СУБД Caché. В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году.
Переломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учёта для банков и кредитных организаций в 1998 году[7][8]. Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъём продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.
По состоянию на 2006 год в пятёрку наиболее популярных разработчиков АБС входили Диасофт, R-Style, ЦФТ, ПрограмБанк, Инверсия, ЮниСАБ[2]. В крупных банках популярностью также пользуются системы Новая Афина и, в меньшей степени, БИС и АБС "Кворум" (по состоянию на 2009 год)[9]. Системы иностранного производства не пользуются большой популярностью в силу сложности адаптации к российскому законодательству.
Защита АБС
Одной из целей функционирования АБС является обработка персональных данных сотрудников и клиентов банка. В таком случае, АБС классифицируется как информационная система персональных данных (ИСПДн) и должна быть защищена в соответствии с требованиями Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных».
В случае принятия в кредитной организации Стандарта Банка России СТО БР ИББС, АБС, реализующие банковские платежные процессы, не рассматриваются как ИСПДн.(норма исключена в новой редакции СТО БР ИББС)
Распространённой проблемой при разработке/приобретении АБС является отсутствие у разработчика лицензии ФСТЭК на разработку средств защиты информации и лицензии ФСБ на разработку криптографических средств защиты информации, что является нарушением Федерального Закона РФ 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».
См. также
Примечания
- ↑ Core Banking System (англ.). Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020. Архивировано 13 марта 2020 года.
- ↑ 1 2 Интернет-издание о высоких технологиях. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 22 июня 2010 года.
- ↑ Урнев И. В. Автоматизированные системы обработки банковской информации. Часть 1.. Виртуальный компьютерный музей. Дата обращения: 27 апреля 2020. Архивировано 26 января 2020 года.
- ↑ 1 2 3 Организационно технологические решения
- ↑ Рекорды банковской автоматизации год 1996. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 22 июля 2015 года.
- ↑ Главная страница — Это «Диасофт» — Цифры и факты. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано из оригинала 8 ноября 2009 года.
- ↑ Банки и разработчики спустя год после кризиса | Computerworld | Издательство «Открытые системы». Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 30 апреля 2008 года.
- ↑ Рынок банковской автоматизации сегодня живее, чем это можно было бы предположить ещё полгода назад — БИС. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 20 апреля 2021 года.
- ↑ Интернет-издание о высоких технологиях. Дата обращения: 26 октября 2009. Архивировано 13 ноября 2009 года.
Ссылки
- Core Banking System (англ.). Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020.
- Историография Банковских технологий…
- Core Banking System (англ.). Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020.
Эта страница в последний раз была отредактирована 19 ноября 2022 в 22:10.
Обычно почти сразу, изредка в течении часа.