Специалист по финансовому планированию

Специалист по финансовому планированию (англ. financial planner) — профессионал, который готовит финансовые планы для людей. Предметом планирования часто являются денежные потоки, управление, выход на пенсию, инвестиции, управление финансовыми рисками, страхование, налоговое планирование, планирование недвижимости и бизнес-планирование преемственности для владельцев бизнеса.

Область применения

Финансовое планирование должно охватывать все области финансовых потребностей клиента и должно приводить к достижению каждой из целей клиента по мере необходимости. Объём планирования обычно включает в себя следующее^[1]:

• Управление рисками и планирование страхования;
• Вопросы инвестиций и планирования;
• Пенсионное планирование;
• Налоговое планирование;
• Планирование недвижимости;
• Управление денежными потоками и пассивами.

Как правило, предложения услуг специалистов, занимающихся финансовым планированием, могут:

• интегрировать услуги юриста, нотариуса, бухгалтера);
• интегрировать финансовые продукты и услуги;
• не интегрироваться с другими предложениями продуктов или услуг, особенно в случае профессионалов, специализирующихся на финансовом планировании.

Процесс финансового планирования

Процесс личного финансового планирования описан в ISO 22222: 2005 и состоит из шести этапов^[2]:

1. Установление отношений;
2. Сбор данных и определение целей;
3. Анализ и оценка финансового состояния;
4. Разработка и представление финансового плана;
5. Выполнение рекомендаций финансового планирования;
6. Мониторинг выполнения финансового плана.

Лицензирование/сертификация

В некоторых странах (в частности Австралии) деятельность по предоставлению таких услуг не является лицензируемой, то есть к специалистам не предъявляется никаких обязательных требований для нахождения на рынке, что оставляет вопрос минимально допустимого качества услуг на усмотрение специалиста^[3].

В других странах (в частности Италии) данная деятельность является лицензируемой со стороны центральной биржи^[итал.]. С 2008 года ведется Единый национальный реестр финансовых консультантов^[итал.]. К специалистам предъявляются требования по деловой чистоте, минимальным профессиональным знаниям (проводится экзамен)^[4][5].

См. также

• Финансовый советник
• Certified Financial Planner (США)^[англ.]

Примечания

Литература

• Peter Koulizos. The unregulated business of property investment advice (англ.). The Conversation (2 марта 2013). Дата обращения: 14 марта 2020.
• Is the future of financial 'advice' unregulated? (англ.). www.professionaladviser.com (1 ноября 2012). Дата обращения: 14 марта 2020.

Дополнительное чтение

• M. L. Chang. With a Little Help from My Friends (and My Financial Planner) // Social Forces. — 2005. — Т. 83, вып. 4. — С. 1469–1497. — ISSN 1534-7605 0037-7732, 1534-7605. — doi:10.1353/sof.2005.0061.
• Jeffrey H. Rattiner. Getting Started as a Financial Planner. — John Wiley and Sons, 2010. — 376 с. — ISBN 978-0-470-88554-3.

Профессиональные стандарты

• ISO 22222:2005 Personal financial planning — Requirements for personal financial planners (англ.). ISO (декабрь 2005). Дата обращения: 14 марта 2020.
• Приказ Минтруда России от 19.03.2015 N 167н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по финансовому консультированию"  (неопр.). КонсультантПлюс.
• AFS licensees (англ.). Australian Securities and Investments Commission. asic.gov.au. Дата обращения: 14 марта 2020.

Ссылки

Ассоциации

• ​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​About The Financial Planning Association (FPA) (англ.). PlannerSearch. Дата обращения: 14 марта 2020.

Эта страница в последний раз была отредактирована 7 мая 2020 в 14:36.